A maioria das pessoas desejam e sonham com um futuro financeiro próspero e abundante.

Leem livros, compram cursos, assistem vídeos na internet e acessam blogs – como este – para aprender mais sobre riqueza, como ganhar mais, como gastar menos etc.

Porém, da mesma forma que a grande maioria busca essas informações e sonham com uma vida financeira pujante, pecam no pilar mais básico e mais importante que as levariam a alcançar esse sonho: não ter um controle financeiro.

O controle financeiro, seja pessoal, familiar ou mesmo de empresas, é uma das – senão a – mais importante ferramenta para trilhar o caminho da busca pela riqueza e de uma vida melhor.

Infelizmente, como disse acima, a grande maioria não o faz.

Há várias explicações para que isso aconteça, e praticamente todas estão relacionadas à questões psicológicas e emocionais.

O motivo principal, é que ter um controle financeiro leva tempo e geralmente é um assunto nada prazeroso de se fazer, pois envolve cálculos, contas, raciocínio lógico e matemático, o que uma grande parcela da população não gosta de fazer.

Lembra-se do artigo que tratei sobre como nosso cérebro funciona, com o Sistema 1 (mais rápido) e o Sistema 2 (mais lento e racional)? Relembre aqui neste artigo.

Pois é: isso explica uma grande parte do porque não queremos fazer e manter um controle financeiro eficiente, pois como disse, se trata de um processo lento, racional e nada atraente. Ou seja, não é muito prazeroso.

Posso até arriscar a dizer que a tarefa de anotar receitas e despesas, pode não liberar nem uma única gota de dopamina, a não ser que se trate de um controle de quem já chegou no patamar da riqueza, pois nesse caso, o controle financeiro passa a ser bem mais prazeroso na medida em que nossas anotações de receitas são muito maiores que o de despesas.

Apesar disso, com ou sem prazer é de fundamental e extrema importância

Outro motivo para a fuga dessa atividade, se dá por conta de que, tendo um controle, mesmo que básico e simples, a “verdade” irá aparecer, e isso pode ser assustador.

Como assim? Não entendi!

O que eu quero dizer com a verdade (entre aspas) aparecer é que quando nos propomos a levantar todas nossas receitas e todas as nossas despesas, geralmente o resultado pode ser tanto uma sobra positiva bem pequena, quanto uma falta assustadora.

Se se tratar realmente de uma sobra – positiva – geralmente não será de grande monta, o que pode desanimar, já que será pouco para ser destinado à qualquer outro assunto, como viagens, passeios, ou mesmo investimentos.

Se, ao contrário, se tratar de se apurar uma falta de recursos – mais gastos do que ganho – então, além do susto, vem um desânimo ainda maior, e a sensação de que, mesmo com esse controle, não ajudará muito em melhorar nossa vida.

É por isso que a maioria das pessoas não faz e não quer fazer controle algum, preferindo deixar o resultado ao acaso:

Se sobrar no fim do mês eu aproveito minha vida. Se faltar, paciência, vamos esperar pelo próximo salário.

Mas isso não é uma atitude inteligente, e nem motivo para desânimos e falta de controle.

Na verdade, controle financeiro é como qualquer outro tipo de tarefa que temos na vida: se trata de um hábito.

Tomamos banho e escovamos os dentes todos os dias, porque se tornou um hábito, não é mesmo?

Vamos à academia e/ou temos uma alimentação saudável, porque também se tornou um hábito.

Da mesma forma, temos hábitos perniciosos, como fumar, beber em demasia, jogar vídeo game ou perder horas a fio na frente da TV, por que se tornou um hábito em nossas vidas, ainda que saibamos que isso seja negativo e prejudicial.

O controle financeiro também pode se tornar um – bom – hábito, e é fundamental para que tenhamos uma melhor capacidade de entendermos nossa situação atual, e a possibilidade de mudar de vida, buscando meios para tentarmos buscar maior renda, e/ou diminuir nossos gastos.

Um bom controle é fazer anotações de todas as nossas receitas (renda) e todas as nossas despesas/gastos.

Também é necessário dizer que não precisa ser um controle complexo: nada de contas mirabolantes, fórmulas complexas e análises profundas.

Mantenha um controle simples, porém, eficaz e completo, sem deixar nada para trás.

 A melhor ferramenta para isso, é utilizar planilhas eletrônicas. Na falta dela, pode ser até anotações em agendas, cadernos ou até mesmo em papéis.

Outra forma é um controle em blocos de notas eletrônica, no computador ou no smartphone.

Para controles mais sofisticados, há programas de computador e aplicativos para celular.

O importante é fazer e manter esse controle, o mais fidedigno possível.

Se estiver com muito receio ou reserva em começar a fazer o seu controle financeiro, comece “devagar”: anote somente as coisas mais relevantes e que trazem mais impacto em suas finanças.

Isso torna o hábito de registrar suas contas mais fácil de assimilar e não irá te desanimar.

Com o tempo, você pode ir aprimorando esses registros e começar a anotar tudo, desde as maiores e mais impactantes, até os menores gastos que tiver, como os pequenos gastos com estacionamentos, um salgado entre refeições, uma revista na banca de jornal e até o famigerado cafezinho.

Só para repetir e reforçar, o importante é começar a ter esse controle financeiro, desenvolver o hábito, manter e ir melhorando aos poucos.

Vai chegar um dia em que você se torna “viciado” em controlar tudo, desde aqueles dividendos de ações que chegaram em uma boa hora, quanto aquele pacote de balas que você comprou no sinal de trânsito para ajudar um ambulante.

Bom, mas chega de “teoria”. Vamos à prática.

Abaixo, vou incluir um modelo de uma planilha bem simples para melhor entendimento de como deve ser as anotações para um bom controle financeiro.

Para cada mês, abra uma nova aba na planilha e refaça todas as anotações. Isso serve tanto para seu controle propriamente dito, e como uma forma de comparação e ajustes de rota.

Assim, ao longo do tempo de controle, você tem mais informações para entender o modo como você lida com o seu dinheiro, e ir ajustando a forma como direciona os gastos, com o intuito de se chegar à um controle eficaz dos seus recursos.

Abra uma planilha eletrônica de sua preferência e copie deste modelo. Vá melhorando aos poucos, mas não deixe de fazer.

⁽¹⁾ valores líquidos, sem os impostos, taxas e descontos.

⁽²⁾ usei o termo genérico “lazer” para designar todos os gastos com almoços e jantares, restaurantes, bares, festas, enfim, todo tipo de lazer. Caso prefira, abra uma linha para cada um desses tipos de gastos.

⁽³⁾ estes itens – grupo Investimentos – não deveriam estar aqui em um primeiro momento, pois podem confundir os mais iniciantes. Porém, deixei para que sejam assimilados como exemplo a serem usados no futuro.

⁽⁴⁾ Capacidade de Poupança, é a diferença entre as Receitas e Despesas. Caso a primeira seja maior que a segunda, diz-se que a pessoa ou família tem capacidade de poupar e construir reservas para futuros investimentos. Não confundir com “Caderneta de Poupança”.

Como dá para perceber, sempre há muito mais despesas do que receitas. Isso é normal, embora seja salutar que procuremos sempre buscarmos novas fontes de renda para elevar nosso padrão de vida, como venho ensinando em outros artigos.

Como disse, este é um modelo muito simples, mas que serve de referência para que você comece a anotar sua vida financeira e assim possa ter mais ferramentas para auxiliá-lo na jornada rumo à riqueza e à liberdade financeira.

Fique à vontade para remanejá-la conforme sua realidade, inclusive, é de bom tom agruparmos as diferentes formas de receitas e despesas, usando tópicos ou separando em “mini-planilhas” dentro da planilha principal para uma melhor identificação e melhor controle. Mas faça isso somente depois de ter alguma experiência em seu controle. No momento, isso é tudo o que você precisa.

O importante aqui é lançar a semente e convencê-lo a ter um bom controle financeiro.

Grande beijo no coração e que tenhamos uma mentalidade positiva e aberta a novos aprendizados e a constante evolução.

Grande abraço fraternal.